上海讨债公司:个人债务中的以物抵债如何操作?
来源：上海讨债公司 发表时间：2025-10-07
当个人无力偿还债务时，与债权人协商 “以物抵债”(用房产、车辆、珠宝等资产抵偿欠款)是常见方式，但很多人因操作不当，导致 “资产已交付，债务却未结清”，或 “资产被低价评估，自身利益受损”。掌握以物抵债的规范流程，才能确保 “抵债即结清”。
首先，明确 “以物抵债” 的前提条件。1. 双方自愿协商：债权人需同意接受抵债资产，不得强迫债务人以物抵债(如债权人强行占有债务人房产);2. 资产权属清晰：抵债资产需为债务人合法所有，无抵押、查封等权利瑕疵(如房产需无房贷、无法院查封，车辆需无抵押、无违章未处理);3. 资产价值合理：需通过双方认可的第三方机构评估资产价值，避免 “高估”(如价值 5 万元的车辆抵偿 10 万元债务)或 “低估”(如价值 10 万元的珠宝抵偿 5 万元债务)，评估费用可约定由双方均摊或债务人承担。
其次，以物抵债的 5 个规范步骤。1. 签订《以物抵债协议》：协议需明确 5 点核心内容(1)抵债资产详情：如房产地址、房产证号，车辆品牌、车牌号、车架号，珠宝的材质、重量、鉴定证书编号;(2)资产价值与抵债金额：如 “经 XX 评估机构评估，房产价值 80 万元，用于抵偿债务人欠债权人的 70 万元债务，差额 10 万元由债权人在资产过户后 10 日内支付给债务人”;(3)资产交付与过户时间：如 “债务人需在协议生效后 15 日内将车辆交付债权人，30 日内配合办理过户手续”;(4)债务结清确认：明确 “抵债完成后，原债务(70 万元)全部结清，债权人不得再向债务人主张任何权利”;(5)违约责任：如 “债务人未按时过户，需向债权人支付 5 万元违约金;债权人未按时支付差额，需按 LPR 支付利息”。2. 资产价值评估：委托具备资质的评估机构(如房产评估公司、珠宝鉴定机构)出具评估报告，作为抵债金额的依据，避免口头约定价值。3. 交付资产并留存凭证：交付时需签订《资产交接清单》，注明资产状态(如车辆里程数、有无划痕)，拍摄资产照片或视频，若为房产、车辆，需办理交接手续(如交付钥匙、行驶证)。4. 办理过户手续：涉及不动产(房产)、需登记的动产(车辆)，需在约定时间内到相关部门办理过户(房产到不动产登记中心，车辆到车管所)，过户费用按协议约定承担(通常由债权人承担，或双方均摊)，过户完成后，资产所有权正式转移。5. 出具《债务结清证明》：抵债资产交付并过户后，债权人需向债务人出具书面《债务结清证明》，注明 “债务人欠债权人的 XX 万元债务，已通过以物抵债方式全部结清，双方无其他债权债务纠纷”，避免后续债权人反悔追债。
最后，警惕以物抵债的 3 个陷阱。1. “未过户先交付”：若先交付资产却未过户，债权人可能将资产转卖他人，导致债务人 “钱物两空”，需约定 “过户与交付同时进行”;2. “抵债金额模糊”：协议中未明确 “抵债后债务是否结清”，如仅写 “用房产抵偿部分债务”，后续债权人可能主张 “仍有剩余债务未还”，需明确 “抵债金额 = 全部债务”;3. “资产有隐性瑕疵”：如抵债房产存在违建、车辆有重大事故隐患，债务人需提前告知债权人，否则可能因 “隐瞒瑕疵” 被要求赔偿损失。